Невозможность платить по кредитам для граждан кажется безвыходной ситуацией. Если ничего не предпринимать, то можно еще глубже оказаться в долговой яме. Однако выход есть даже в «запущенных» случаях. Согласно закону, существует несколько путей избавиться от задолженности. Если обратиться к грамотному юристу, то он поможет списать долги по кредитам одним из легитимных способов.
Способ первый – рефинансирование
Если выбран этот способ, физическое лицо оформляет в банке целевой кредит, и заемные средства направляет на погашение «старого» кредита вместе с образовавшимися долгами. По сути, гражданину не списывают долги – он лишь перекрывает их за счет вновь полученных заемных средств. В дальнейшем он продолжает вносить ежемесячные платежи на новых условиях. Провести рефинансирование можно в любом банке.
Способ второй – реструктуризация
Нередко банк, перед которым у физического лица образовалась задолженность, соглашаются «смягчить» условия возврата заемных средств. Реструктуризация может иметь разное содержание: банк может отменить пени за просрочку, продлить срок выплаты кредита, оформить кредитные каникулы, заменить валюту и т.д. Однако реструктуризацией могут воспользоваться только граждане, долги которых образовались по крайне важным причинам. Банки идут на смягчение условий тем заемщикам, которые потеряли работу, вышли в отпуск по уходу за ребенком, были призваны в армию и т.д.
Способ третий – избавление от долгов по исковой давности
В юридической практике нет такого понятия, как списание долгов по исковой давности. Подразумевается следующая ситуация. Банк после безуспешных самостоятельных попыток взыскать долг с заемщика подает на него в суд. Если по истечению срока в 3 года банку не получится вернуть задолженность, заемщик может заявить о пропуске срока исковой давности. Банк больше не сможет вернуть долги в судебном порядке. Подобные долги признаются безнадежными и не подлежат взысканию.
Способ четвертый – через банкротство
Описанные выше способы не помогут списать долги полностью. Другое дело – процедура банкротства. Если физического лицо будет признано банкротом, то его задолженность списывается полностью, а сама процедура списания абсолютно легитимна.
Существует несколько видов банкротства. Физическое лицо может воспользоваться инструментами каждого из них, однако важно заручиться поддержкой юристов.
- Банкротство через суд. Гражданин может инициировать собственное банкротство, если у него накопилось долгов на сумму 500 000 рублей (и более), и он не может их вернуть уже 3 месяца.
- Внесудебное банкротство. Если у гражданина сумма долга составляет от 50 000 до 500 000 рублей, он может признать себя банкротом через МФЦ. Заявление подается именно в Многофункциональный центр по месту жительства, и нет необходимости проходить судебные процедуры.
Важно! При банкротстве через суд за гражданином «прикрепляется» финансовый управляющий. Он контролирует движение средств по счетам, ищет имущество должника, следит за его сделками, взаимодействует с кредиторами. При внесудебном банкротстве фигура финансового управляющего исключена, но юридическая помощь может понадобиться. Практика показывает, что в обоих ситуациях не стоит игнорировать помощь юристов по банкротству. Так, даже финансовый управляющий не всегда действует в интересах должника. А процедуру внесудебного банкротства начали проводить только с 1 сентября 2020 года, поэтому многие ее аспекты еще не прошли проверку временем. Юридическая помощь позволит вам получить предсказуемый и ожидаемый результат.
Как списываются долги при банкротстве?
Опишем весь механизм списания долгов физического лица при банкротстве. Должник – это гражданин, который в силу ряда причин не может вносить ежемесячные платежи по кредиту, платить за коммунальные услуги и т.д. Очень часто у него даже недостаточно имущества, чтобы перекрыть уже накопленные долги.
- При банкротстве через суд финансовый управляющий реализует имущество должника. Однако не все активы могут быть распроданы. Так, табу наложено на личные вещи, продукты питания, денежные средства в сумме прожиточного минимума, автомобиль (для инвалидов) и единственное жилье. Средства от реализации имущества идут на погашение долга. Если их не хватило на исполнение обязательств всех кредиторов, оставшиеся долги списываются.
- Внесудебное банкротство инициируется, если у должника нет имущества. После подачи заявления МФЦ проверяет физическое лицо на соответствие требованиям, далее размещает сведения о должнике в специальный реестр – ЕФРСБ. По истечению 6 месяцев физическое лицо признается банкротов, и все его долги списываются.
Как правило, при грамотной юридической поддержке физическому лицу получается списать долги одним из описанных выше способов.
