Институт банкротства для простых граждан заработал с 2015 года, а с сентября 2020 года станет доступна и бесплатная версия признания несостоятельности, которая будет осуществляться через МФЦ, во внесудебном порядке. По статистике Федресурса, сейчас насчитывается более 1 млн. потенциальных банкротов: это люди, у которых просрочка по кредитам превышает 3 месяца, а сумма долга достигла 500 тысяч рублей. Должники не торопятся в Арбитражный суд – отчасти, по причине дороговизны банкротства. Действительно ли все так плохо? Давайте разберемся.
Федеральный закон о банкротстве физических лиц
Процедура признания несостоятельности в судебном порядке регламентируется положениями № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», который вступил в силу 1 октября 2015 года. Проект устанавливает сроки, порядок, возможные процедуры и последствия банкротства для физических лиц. Согласно нормам, граждане могут обратиться в Арбитражный суд:
- за реструктуризацией долгов – это аналог финансового оздоровления в процедурах банкротства юридических лиц. Банкротом человек не признается, ему предоставляется возможность самостоятельно рассчитаться с долгами за 3 года на льготных условиях;
- за реализацией имущества – это полноценное банкротство, по завершению которого списываются все долги (за исключением субсидиарной ответственности, алиментов, компенсаций по судебным решениям и компенсаций бывшим работникам).
С 1 сентября 2020 года в силу должен вступить Законопроект № 792949-7, который был окончательно принят Госдумой 21 июля 2020 года. Он предусматривает:
- отсутствие арбитражного управляющего в процедурах;
- прохождение процедуры не через суд, а через МФЦ;
- завершение процедуры в срок 6 месяцев;
- отсутствие платы за публикации и другие возможные расходы.
Условия банкротства физического лица
Поскольку в 2020 году у граждан будет возможность пройти банкротство в двух версиях, то ниже мы рассмотрим сразу 2 категории требований к должнику: во внесудебном и в судебном порядке.
| Судебное банкротство по № 127-ФЗ |
Внесудебное банкротство по Закону № 792949-7 |
| Наличие долга от 300 тысяч рублей (в судебной практике встречается списание долгов в размере от 317 тысяч рублей) |
Наличие долгов в размере 50-500 тысяч рублей |
| Отсутствие имущества, достаточного для погашения долгов |
Наличие закрытых исполнительных производств по причине отсутствия собственности |
| Обстоятельства, которые свидетельствуют о скором возможном банкротстве. Например, если должника уволили с работы, и у него еще не начались просрочки, но вскоре финансовое положение ухудшится. |
|
Если у человека долг превышает 500 000 рублей, а платежи по кредитам не вносились больше 3 месяцев, у него возникает обязанность обратиться в суд за признанием несостоятельности.
Плюсы и минусы банкротства
К плюсам следует отнести:
- списание долгов по кредитам, по распискам, по налогам и ЖКХ, перед МФО и юридическими лицами;
- возможность пройти реструктуризацию, если есть залоговое имущество (которое не хочется потерять) – ипотека, к примеру;
- неприкосновенность широкого перечня имущества: единственное жилье, автомобиль (если он нужен для работы), мебель, техника, сельское хозяйство и другие вещи, перечисленные в ст. 446 ГПК РФ;
- минимальные последствия;
- ведение процедуры финуправляющим – должнику не нужно учить юриспруденцию и законы, чтобы представлять свои интересы в суде;
- возможность выделения доходов из конкурсной массы на содержание (себя и иждивенцев);
- возможность сохранения важного имущества (здесь нужна юридическая поддержка).
К минусам следует отнести:
- банкротство не избавляет от всех долгов;
- процедура длится 8-12 месяцев (в среднем);
- процедура достаточно дорогая – минимальная стоимость банкротства начинается с 55 000 рублей.
Сколько длится процедура банкротства?
Давайте рассмотрим сроки пошагово:
- Сбор документов и подача в АС: около 2 недель.
- Ожидание назначения даты первого заседания – около 2 месяцев.
- Введение реализации имущества (срок 4-6 месяцев, может продлеваться).
Если не будет вводиться реструктуризация, не будет оспаривания сделок и определенных судебных актов, то в целом банкротство займет от 8 месяцев. Внесудебная процедура проводится в срок 6 месяцев.
Последствия банкротства
- Банкрот не сможет в течение 3 лет занимать руководящие должности в юридических лицах – входить в Совет директоров, стать гендиректором или иным способом управлять компанией.
- Банкрот не сможет в течение 5 лет снова пройти признание несостоятельности.
- Банкрот не сможет брать новые кредиты, не поставив кредиторов в известность о статусе банкрота.
Что касается внесудебного банкротства, то после завершения дела в силу вступает запрет на повторное включение в реестр банкротов ЕФРСБ в течение 10 лет.
Списание долгов, банкротство физических лиц под ключ
У каждого должника, который стал неплатежеспособным, возникает 2 варианта:
- пройти банкротство самостоятельно;
- обратиться за юридическим сопровождением.
Мы не рекомендуем самостоятельное прохождение судебного процесса. Зачастую это:
- потеря денежных средств – оплата двух процедур (сначала вводится реструктуризация, если не указать нужные данные в заявлении);
- потеря времени – отказы суда в принятии заявления или пакета документов ввиду нужных знаний;
- риски оспаривания сделок и потерь имущества – только грамотная поддержка позволит избежать их;
- риски несписания долгов – важно создать имидж добросовестного заемщика, иначе суд может признать человека банкротом, но не избавит от долгов;
- риски выхода финансового управляющего из процедуры посреди процесса – юристы сотрудничают с проверенными управляющими, поэтому данный риск исключен на 100%.
Нужна помощь? Обращайтесь. Мы предоставим консультации и юридическую поддержку на всех стадиях процедуры.
