от 3 дней
от 10 000 руб.
гарантия 6 месяцев
По сведениям ЦБ, банки провели реструктуризацию выданных кредитов на 2,5 трлн. руб. Эксперты Fitch уверены, что это только начало и далее процесс продвинется с новой силой. Он перейдет на следующий 2021 год. Причиной этому являются экономические последствия, вызванные пандемией коронавируса COVID-19.
По мнению зампреда Сбербанка Анатолия Попова, около 15 % кредитов, выданных корпоративным компаниям, могут попасть под реструктуризацию к концу 2020 года
Реструктуризация задолженности корпоративных клиентов достигла 1,5 трлн. Это составляет 4,7 % кредитного портфеля крупнейших системных банков. Также реструктурировано 12 % кредитов для малого и среднего бизнеса, эта доля достигает 587 млрд. рублей.
Среди отраслей, наиболее пострадавших от коронавируса COVID-19 — транспорт, туризм, розничная торговля, гостиничный бизнес, сектор услуг и другие. Независимо от финансового состояния предприятия могут обращаться в банки за реструктуризацией и предоставлением кредитных каникул. Как оформить отсрочку платежей и получить консультации?
Реструктуризация задолженности юридического лица
По сообщению ЦБ, кредитные каникулы могут предоставляться компаниям из пострадавших отраслей. Эти условия относятся к задолженности в 377 млрд. рублей. Они также упоминаются экспертами рейтингового агентства Fitch. Большая часть поступающих заявок оформлена для краткосрочных кредитов МСБ.
Сегодня все больше компаний подают в банки заявки для реструктуризации. Также увеличивается средний размер реструктурированных ссуд.
По данным ЦБ, этот показатель увеличивается для МСБ. Крупные корпоративные кредиты будут отставать в этом плане. Компании с достаточными денежными потоками смогут продержаться дольше, и погашать своевременно основные долги и проценты.
По мнению экспертов Fitch, этот баланс изменится во втором полугодии. Реструктуризация кредитов крупных компаний резко увеличится. Это особенно будет заметно в сфере торговли непродовольственной группой товаров, услуг автодилеров, девелоперов, аренды недвижимости.
Также будут обращаться заемщики, которые сейчас располагают средствами и могут еще несколько месяцев погашать долг. Но далее столкнутся с финансовыми затруднениями и понижением доходов. Этот прогноз аналитиков с Национальных кредитных рейтингов (НКР) указывает на возможность второй волны реструктуризации.
Проблемные кредиты в портфеле банков, по оценкам Moody’s, возрастут с 10 % по итогам 2019 года до 20 % в конце 2020 года. Напомним, что агентство понизило прогноз для российской банковской системы в апреле с оценки «стабильный» до «негативный».
По мнению аналитиков с «Эксперта РА», проблемные кредиты увеличатся до 15 % к концу 2020 года. Этот показатель на 1 января составлял 9,3 %. Однако, по кредитам корпоративного бизнеса просроченная задолженность будет более медленно увеличиваться благодаря реструктуризации, отмечают в агентстве. Поэтому ухудшение качества кредитного портфеля ожидается постепенно, на протяжении 2 – 3 лет.
В этих условиях повышается спрос на реструктуризацию задолженности юридических лиц. Она предусматривает:
- Отсрочку уплаты, перенос обязательных платежей и новый график погашения;
- Деление процентных платежей, что облегчает нагрузку на предприятие.
Большой бизнес также интересуется кредитными траншами для пополнения оборотных средств, выплаты зарплаты, отмечает Минэкономразвития.
Условия реструктуризации кредитного портфеля предприятия
Программа реструктуризации кредитов «1/3» включает условия:
- Предоставление отсрочки на полгода;
- Разделение платежей по процентам;
- С разбивкой на 3 равные доли.
В этой программе участвуют 34 банка России. По информации Минэкономразвития, в рамках программы реструктурировали 356 кредитов, что составляет больше 15 млрд. рублей. Одобрено только 64 % от поданных на рассмотрение заявок.
По информации Банка России, в середине мая 2020 года кредитные каникулы для МСБ одобрены для 78,4 % заявок, отказано — 21,6 %. Также реструктурирована ссудная задолженность более 23 %, она может достигать 77 %.
Процедура реструктуризации
Если корпоративный бизнес пострадал во время пандемии коронавируса, можно получить отсрочку платежа в уполномоченном банке. С этой целью заемщик подает заявку для реструктуризации. Для подачи необходимо соответствовать 2 главным условиям:
- Бизнес относится к пострадавшим отраслям — розничной торговле, транспорту, гостиничному бизнесу, туристическим услугам, общепиту, аренде недвижимости и другим;
- Кредит соответствует требованиям — выданный одной суммой или по кредитной линии, овердрафту, в размере, не превышающем 150 млн. или иной сумме, установленной банком.
Реструктуризация для корпоративных заемщиков из других сфер осуществляется по действующему регламенту.
Банки предоставляют льготные условия по реструктуризации:
- 3 месяца для кредитных каникул с отсрочкой как основного долга, так и процентных платежей;
- Решение может приниматься банком на основании только одного заявления, без переоформления и дополнения залога, заключения экспертов по оценке заложенного имущества;
- Всю необходимую информацию можно узнать без визита в банк, позвонив своему менеджеру, сопровождающему кредит.
Процедура реструктуризации включает:
- Оформление заявления по форме, предусмотренной банком;
- Отправка скана оформленного заявления через систему интернет-банка или мобильный банк;
- Также заявку можно направить на электронную почту менеджера банка, сопровождающего кредит;
- Затем необходимо сообщить менеджеру об отправке документов;
- Ответ при одобрении заявки вместе с новым графиком погашения платежей менеджер отсылает на электронный адрес заемщика, указанный в заявлении.
Этот порядок установлен по кредитам крупного, малого и среднего бизнеса. После карантина все это можно осуществить в отделении банка.
Сроки реструктуризации
Отсрочка платежа устанавливается на 3 месяца для основной задолженности или всего долга вместе с процентами.
Отличия реструктуризации от рефинансирования
Реструктуризация — это отсрочка платежа, кредитные каникулы, пролонгация кредита, изменение графика погашения.
Процедура реструктуризации выгодна в случае, если резко понизился уровень доходов и требуется срочно отодвинуть сроки и уменьшить ежемесячный платеж.
Преимущества реструктуризации для заемщика:
- Отсутствие штрафов, пени, взыскания кредита, вышедшего на просрочку, досрочно в полной сумме;
- Уменьшение суммы ежемесячного платежа;
- Новый график погашения;
- Сохранение положительной кредитной истории.
Однако сроки задолженности увеличиваются, и заемщик еще дольше оказывается в долгу перед банком.
Рефинансирование — это выдача нового кредита под определенный процент, оформление залога, страхование, и погашение старого. Погашаться может задолженность в этом же банке или других финансовых учреждениях.
Процедура рефинансирования выгодна в случае, если процентная ставка будет меньше по сравнению с действующими условиями. Также можно воспользоваться при выводе нового кредитного продукта привлекательной акцией.
При помощи рефинансирования переводят задолженность в другой банк по разным причинам. Клиент может воспользоваться этой возможностью для перевода долга с разных кредитных организаций и консолидации в одном банке, чтобы не допускать просрочки.
Как заказать услугу
Консультирование помогает избежать отказа и оптимизировать проблемные кредиты. Мы занимаемся помощью юридическим лицам по вопросам реструктуризации, рефинансирования в другом банке на более выгодных условиях. К нам обращаются, если необходимо объединить несколько кредитов в один, попросить у банка отсрочку и другим вопросам.
Ходатайство для реструктуризации долга и кредитных каникул позволяет:
- Оформить реструктуризацию задолженности;
- Пролонгировать кредит и получить отсрочку платежей;
- Уменьшить сумму ежемесячного платежа;
- Снизить процентную ставку;
- Получить кредитные каникулы.
Эксперты помогают заемщикам подготовить предложения для уполномоченных банков и рассчитать график для управления задолженностью. Также составить технико-экономическое обоснование и собрать пакет документов.
Заказать услуги консалтинга можно у нас на сайте. Звоните нам по телефону горячей линии. Наши специалисты помогут Вам успешно решить любые проблемные вопросы.
